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 Les postes d’exploitation
Chargé de clientèle (chargé d'affaires, conseiller clientèle,
commercial) : spécialisé par type de clientèle (particuliers, professionnels,
PME, grandes entreprises), il est responsable de la gestion et du développement
d’un portefeuille clients. Il peut soit gérer directement ce portefeuille,
soit encadrer une équipe de commerciaux. Outre la promotion, la vente, la mise
en place de produits et services tels que crédits, placements, gestion de
trésorerie et conseil financier auprès de sa clientèle, le chargé de
clientèle consacre une grande partie de son temps à la prospection commerciale
et à l'analyse des risques qu'il peut encourir après l'élaboration d'un
dossier de crédit. Il travaille généralement en agence. La plupart des postes
s'adressent à des cadres confirmés maîtrisant bien les produits bancaires,
les évolutions boursières et ayant acquis une expérience (réussie J) de
trois à cinq ans dans l'exploitation bancaire. Bien sûr, une connaissance du
type de clientèle concerné par le poste est un plus. Le chargé de clientèle
est toujours quelqu’un qui a le goût de la négociation et du risque, un
esprit d'analyse et de synthèse, et un sens commercial alliant
professionnalisme et sens relationnel. Ses principales qualités sont : la
rigueur, l’ambition, l’autonomie, la capacité d’adaptation, et le
dynamisme sont autant de critères pour réussir dans cette fonction. Le chargé
de clientèle peut être diplômé d'une grande école de commerce, d'un DESS
gestion/finance, de l'ITB (Institut Technique de Banque), ou encore être
titulaire d'une Maîtrise de gestion ou de sciences économiques. Quelques
postes sont destinés aux jeunes diplômés de l'enseignement supérieur (la
formation initiale requise est identique à celle des cadres confirmés), mais
une période d'intégration et de formation aux outils et produits de
l'établissement s’impose pour eux, et ils doivent avoir, pour réussir, de
réelles aptitudes commerciales.
Gestionnaire de
patrimoine (autres intitulés : conseiller en gestion de patrimoine,
conseiller clientèle) : Son rôle est de guider, dans le choix
d'investissements, une clientèle de particuliers ayant une fortune à gérer et
de réaliser des placements pour leur compte. Pour cela, il doit tout d’abord
informer ses clients des différents types de placements possibles (financiers
ou non-financiers) en prenant en compte les aspects juridiques et fiscaux. La
mission du gestionnaire de patrimoine consiste, d'une part, à réaliser les
opérations de placements voulues par le client et d'autre part, à vendre les
produits financiers de son établissement. Il travaille en agence ou au siège.
Le conseiller en gestion de patrimoine doit allier qualités commerciales et
sens aigu de la psychologie et du contact en vue de conquérir et garder la
confiance de sa clientèle. Des compétences techniques acquises au cours de
plusieurs années d'expérience, notamment dans la gestion ou l'analyse
financière, sont également nécessaires, de même qu'une bonne culture
générale, une connaissance des grandes tendances de l'économie et des
marchés, ainsi que des connaissances juridiques et fiscales. Le gestionnaire de
patrimoine est diplômé de l'enseignement supérieur (Bac +4/5) et a 3 à 5 ans
d’expérience professionnelle dans le secteur bancaire. Les formations les
plus recherchées sont les DESS en gestion de patrimoine, les écoles de
commerce ou encore les formations bancaires (ITB, CESB-Centre d'Études
Supérieures de Banque).
Directeur d'agence
: Acteur essentiel de la réalisation du plan d'action de développement d'une
agence, il met en œuvre la politique commerciale de son entreprise, gère un
centre de profit et anime une équipe. Le directeur d’agence prend part à la
définition des objectifs de son centre de profits. Son but est d'accroître en
toute autonomie, le volume, la qualité et la rentabilité de l'ensemble des
prestations de l'agence en veillant constamment à la qualité des risques. Ce
poste est en pleine expansion du fait de la politique de développement
régional des banques, et tend à être un passage obligé pour évoluer dans ce
secteur. Les formations bancaires (ITB en particulier), mais aussi les diplômes
d'écoles de commerce, d’ingénieur et de Bac+4/+5 (maîtrise de science
économiques) sont très appréciés. Le directeur d'agence a déjà travaillé
comme second ou responsable d'agence dans les assurances, la banque ou le
secteur financier. C’est aussi un bon négociateur qui a un sens aigu des
responsabilités et du contact, et sait appréhender les risques. Dynamisme,
pragmatisme, capacité d'encadrement, d'animation, et rigueur administrative
sont des atouts nécessaires pour réussir dans cette fonction.
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